🎥 Al Maghribia Takaful ambitionne de se positionner en tant qu’acteur de référence de l’Assurance participative :

Ecrit par Soubha Es-Siari |

Le Top management de Al Maghribia Takaful a dévoilé officiellement ce mardi 28 juin le démarrage effectif de la filiale participative à 100% de la compagnie d’assurance La Marocaine Vie. Un moment fort pour vulgariser le concept Takaful dans le marché marocain et qui faut-il rappeler, est attendu avec beaucoup d’intérêt par la sphère économique.

Après l’obtention de son agrément par l’Autorité de Contrôle des Assurances et de la Prévoyance Sociale (ACAPS) pour pratiquer les opérations d’assurances takaful famille, takaful investissement et takaful général, et de l’agrément de Dar Al Amane en tant qu’intermédiaire d’assurance, Al Maghribia Takaful, filiale participative détenue à 100% par La Marocaine Vie, démarre son activité au Maroc, et ce tout en visant les premières places du podium.

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De prime abord, Taoufik Lachker Hidara, président du Conseil d’administration de Al Magribia Takaful a rappelé les deux principales raisons pour le lancement dans le takaful. La première a trait au modèle bancassurance intégré du groupe dans sa globalité et qui se traduirait par des synergies avec la banque participative Dar Al Amane. La deuxième raison est en relation avec les clients qui hésitent, pour des convictions personnelles, à contracter des crédits auprès de Dar Al Amane en raison de l’absence de contrat d’assurance Takaful.

« Le lancement de Al Maghribia Takaful, créée en mars 2022 suite à l’approbation de l’ACAPS et du CSO, a pour objectif de répondre aux besoins de protection des personnes désireuses de souscrire à des solutions d’assurance conformes à l’avis du Conseil Supérieur des Oulémas, excluant notamment le versement d’intérêt à l’opérateur (assureur)*», annonce à son tour son Directeur Général Abdelkrim Fazazi. Et d’ajouter : « Al Maghribia Takaful proposera une offre immédiate d’assurance Takaful aux personnes bénéficiaires de financement participatif, qui sera suivie de la vente des produits Multirisque Bâtiment puis d’Assurance Investissement Takaful ».

A noter qu’actuellement 6.500 clients souscrivant à la Mourabaha ne bénéficient pas de l’assurance, un énorme stock à exploiter par Al Maghribia Takaful. Il sera ainsi commercialisé dans un premier temps le décès-invalidité. Il sera suivi par la multirisque habitation qui se veut complémentaire à la couverture décès-invalidité. En troisième lieu et dans la même année, tout ce qui est Istitmar. Le marché n’étant pas encore très porteur aujourd’hui.

En attendant la validation de nouveaux produits par le régulateur, la filiale participative ambitionne d’élargir davantage son offre de produits à plus long terme, notamment d’assurance non-vie (hajj, Omra…), pour répondre aux besoins de la société et de ses partenaires.

« Le marché est certes émergent mais intéressant et chaque jour les besoins se font ressentir pour une clientèle aux convictions religieuses », annonce A. Fazazi.

Concernant le circuit de distribution, la filiale participative démarre par une distribution de ses produits via le réseau d’agences de Dar Al Amane, renforçant ainsi le modèle de bancassurance intégré de la compagnie en soutenant le développement de la fenêtre participative de Société Générale Maroc. Elle part à la conquête de nouveaux clients, notamment ceux jusque-là réticents à prendre un financement sans couverture Takaful.

Mais pas que. Al Maghribia Takaful prévoit également d’élargir la distribution de ses offres à des partenaires extérieurs au groupe.

« Avec la création de sa filiale Al Maghribia Takaful, La Marocaine Vie renforce également son engagement d’Assureur Responsable, en contribuant à la protection et à l’inclusion financière d’une partie de la population ne bénéficiant d’aucune couverture d’assurance », tient à rappeler son DG.

Quid du fonctionnement ?

S’agissant du fonctionnement de la filiale participative, il repose sur la création d’un fonds d’assurance Takaful qui rassemble les donations des participants dont ils sont seuls propriétaires. La gestion du fonds est confiée à un opérateur qui s’engage à reverser la totalité des bénéfices techniques (s’ils existent) aux participants.

Ambitionnant d’accompagner la stratégie d’expansion du 3^ème acteur de la finance participative au Maroc (captant aujourd’hui 15% des parts de marché) à travers un élargissement substantiel de son réseau de distribution (qui devrait être multiplié par près de 4 dans les 3 prochaines années, passant de 14 agences aujourd’hui à 50 à l’horizon 2025) et le développement d’un modèle phygital, Al Maghribia Takaful entend se positionner en tant qu’acteur de référence sur le marché de l’assurance participative au Maroc, dont le potentiel est estimé à un milliard de dirhams à horizon 2027.

On ne peut conclure sans parler des actifs éligibles qui se veulent un sujet important pour le Takaful notamment en matière des placements des compagnies d’assurance. Le marché de sukuk n’est pas encore très développé au Maroc. « La seule alternative est l’immobilier et quelques actions pas toutes parce que pour qu’elles soient conformes à la charia, il faut procéder à une radioscopie de l’action (secteur, entreprise endettée ou pas) », explique T. Lachcker.

Encadré : Une identité visuelle se démarquant des codes de La Marocaine Vie

En illustrant les valeurs d’entraide et de solidarité via la représentation de deux mains superposées et rapprochées, avec une référence en parallèle à la religion musulmane, suggérée via deux croissants de lune formant un cercle, le logo de Al Maghribia Takaful a été pensé pour symboliser la force du business model marocain, reposant sur un principe de mutualisation du risque entre les participants.

En matière de couleurs, l’orange a été choisi pour assurer un mariage harmonieux avec l’identité visuelle de Dar Al Amane (en tant que premier distributeur de Al Maghribia Takaful), tout en bénéficiant des acquis et de la force de la marque installée dans le paysage de la finance participative local depuis 2017.

Le vert, couleur de prédilection de l’Islam, représentée dans le drapeau marocain à travers son étoile au centre, sert également à revendiquer la marocanité de la marque auquel le nom fait référence.

Bien que la dénomination prévoit en parallèle un rappel à celle en arabe de l’entité mère (Al Maghribia Lilhayat), Al Maghribia Takaful dispose d’une identité propre, distinctive de celle de La Marocaine Vie et du groupe Société Générale pour illustrer le principe d’assurance non conventionnelle, évitant toute confusion dans l’esprit des clients.

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