CIH Bank : bonnes performances commerciales et financières en 2021 malgré la crise
Ecrit par Soubha Es-Siari |
CIH Bank a clôturé 2021 avec une évolution à deux chiffres des dépôts et de crédits s’inscrivant en ligne avec les réalisations des années précédentes. Le PNB social a franchi les 2,5 Mds de DH, une barre symbolique selon Lotfi Sekkat, PDG du groupe. Le résultat net retrouve le niveau normatif par rapport à 2019.
2021 a été une année exceptionnelle dans la mesure où les séquelles de la crise sanitaire persistent mais également par la nécessité de jeter les jalons de la relance. Dans un contexte pareil, le secteur bancaire s’est fortement mobilisé pour soutenir et accompagner le tissu économique national.
A l’occasion de la présentation des résultats annuels 2021, le président du groupe CIH Bank, Lotfi Sekkat a rappelé à juste titre le rôle joué par le groupe dans cette conjoncture assez difficile. Les principaux drivers de la rentabilité sont CIH, Sofac et Umnia.
« Au titre de l’exercice 2021, le groupe CIH Bank a continué sa contribution active dans le financement de l’économie destinée à relancer l’activité des entreprises, particulièrement les TPME ainsi que l’accompagnement des jeunes entrepreneurs », a annoncé L. Sekkat.
S’agissant de l’activité, le groupe a affiché de très bonnes performances commerciales avec des évolutions à deux chiffres des dépôts et des crédits s’inscrivant en ligne avec les réalisations des années précédentes.
Aussi, le groupe poursuit-il avec détermination la digitalisation de ses services sans lésiner sur l’extension de son réseau avec 6 nouvelles agences et 63 automates de retraits et de dépôts supplémentaires.
Autre fait marquant de 2021 est le lancement d’une nouvelle version d’ouverture des comptes à distance selon un processus entièrement digitalisé. Le président en fait d’ailleurs un excellent bilan considérant que cette catégorie de comptes n’est que la voie naturelle vers la banque de demain.
Lire également : Les principales annonces de Lotfi Sekkat
Le PNB social dépasse la barre de 2,5 Mds de DH
Côté chiffres, avec une collecte nette de 9,2 Mds de DH, les dépôts clientèles progressent de 17,1% par rapport à décembre 2020 s’établissant à 63 Mds de DH. « Sur base individuelle, ces dépôts sont composés essentiellement de ceux de CIH Bank à hauteur de 57,5 Mds de DH et de ceux d’Umnia Bank à concurrence de 3 Mds de DH », explique Younes Zoubir, DGA en charge des finances.
Les ressources à vue ont progressé de 21,3% par rapport à 2020, constituant ainsi 78% de la collecte globale.
Les encours crédits consolidés ont grimpé de 18,1% à 74,4 Mds de DH. Sur base individuelle, les crédits de CIH Bank s’établissent à 60,2 Mds de DH tandis que Sofac et Umnia Bank contribuent respectivement à hauteur de 9,4 Mds de DH et 4,8 Mds de DH.
La banque poursuit sa stratégie de diversification. Les crédits hors immobilier enregistrent une hausse de 28% par rapport à 2020 représentant ainsi 56,4% de l’encours des crédits consolidés.
Le PNB consolidé s’élève à 3106,6 MDH en hausse de 12,6%. Cette évolution résulte principalement de la progression de la MNI de 22,2% suite à la croissance de l’activité commerciale.
En social, le PNB s’établit à 2,5 Mds de DH en hausse de 11,1%.
Le résultat brut d’exploitation consolidé s’établit à 1 388,7 MDH en hausse de 30,5% par rapport à 2020.
Le total bilan enregistre une hausse de 19%, en passant de 89,6Mds de DH à fin 2020 à 106,4 Mds de DH en Décembre 2021, expliqué essentiellement en actif par l’accroissement de +11,4 Mds de DH des prêts et créances clientèles provenant principalement de CIH pour 7,7 Mds de DH, SOFAC pour 2,2 Mds de DH et 1,5 Md de DH sur UMNIA Bank.
Autre indicateur important est le coût du risque en consolidé qui s’établit à 456,5 MDH affichant une baisse de -54,2%. Ainsi le taux du risque est de 0,59% contre 1,51% un an auparavant.
Le Résultat Net Part du Groupe s’établit à 603 MDH à fin décembre 2021 contre 80,7 MDH en 2020.
En social, le résultat net à fin décembre 2021 s’élève à 466,6 MDH contre 249,3 MDH en 2020.
S’agissant des créances en souffrance, le niveau de couverture s’établit à 59,5%, un chiffre qui paraît bas par rapport au secteur mais en interne il reprend un nombre important de créances garanties par des garanties physiques. « Chaque année, la banque effectue des stress test sur les garanties hypothécaires et cette année il ressort que le taux de couverture est de 243% », rassure Sekkat.
A noter que le Conseil a décidé de proposer à l’Assemblée générale la distribution d’un dividende ordinaire de 14 DH/action payable à compter du 1er juillet 2022.
